¿Qué es el leasing de vehículos?
El leasing de vehículos es una modalidad de arrendamiento financiero en la cual una institución como un banco, una concesionaria o una empresa especializada, adquiere el automóvil seleccionado por el cliente y se lo “alquila” por un periodo definido. Durante el contrato:
- Uso inmediato: el cliente maneja el auto como si fuera de su propiedad.
- Propiedad retenida: la entidad financiera sigue siendo la dueña hasta concluir el contrato de leasing.
- Opción al término: devolución, renovación del contrato o compra mediante el pago del valor residual estipulado.
De esta manera, el leasing distribuye el riesgo para el prestamista y otorga una salida a quienes tienen restricciones de crédito.
Por qué el leasing es recomendado para personas en morosidad
Para quienes están en listas de morosidad, el leasing ofrece ventajas que los préstamos bancarios no brindan:
- Análisis de crédito menos estricto: dado que el vehículo actúa como garantía, la institución es más flexible con los requisitos de puntaje y antecedentes financieros.
- Entrada cero o mínima: muchas propuestas no requieren un desembolso inicial, facilitando el acceso a quienes no poseen ahorros.
- Cuotas ajustables: los plazos y montos de los pagos pueden ser negociados para no comprometer más del 30% de los ingresos.
- Alternativas al finalizar: opciones de compra, renovación o devolución ofrecen libertad para decidir según su situación al concluir el contrato.
Puntos Positivos
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Facilidad de comparaciónPermite cotejar diferentes rangos de manera rápida y visualmente.
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Retroalimentación precisaAyuda a destacar aspectos importantes como la letra o el ritmo.
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Estándares uniformesAsegura que todos los evaluadores utilicen el mismo criterio básico, reduciendo la ambigüedad.
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Participación del públicoLos usuarios se sienten impulsados a votar al ver una escala simple e intuitiva.
Puntos Negativos
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Simplificación excesivaAspectos complejos de la música pueden quedar demasiado resumidos en un solo número.
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Subjetividad persistenteAún con temas definidos, cada oyente interpreta emociones y matices de forma diversa.
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Enfoque en númerosPuede centrar la atención en la puntuación, desviando de la experiencia artística.
Ventajas principales del leasing para quienes están en mora
- Aprobación simplificada Al no haber transferencia inmediata de propiedad, el riesgo para el arrendador disminuye, lo que incrementa las posibilidades de aprobación incluso con historial crediticio negativo.
- Cuotas manejables Al pactar la cantidad de cuotas y el valor residual, se pueden mantener los pagos dentro del presupuesto, previniendo comprometer de forma excesiva los ingresos.
- Exención de IOF A diferencia de los préstamos y financiamientos, el leasing no está sujeto a IOF sobre el valor total, proporcionando un ahorro considerable.
- Servicios incluidos Algunas empresas incluyen revisiones, mantenimientos regulares y seguro en el paquete, haciendo que el costo mensual sea más predecible y sin sorpresas ― especialmente en planes de suscripción como el de Kovi, que ya incluye mantenimiento y documentación.
Dónde obtener leasing si estás en mora
Varias entidades financieras y fintechs ofrecen opciones de arrendamiento flexibles para quienes tienen restricciones en su historial crediticio:
- Tony Automóviles: “Compra Programada” en hasta 48 cuotas, sin pago inicial y con aprobación simplificada para aquellos con deudas pendientes.
- Kovi, Carflip y Movida: startups y compañías de alquiler que permiten leasing o suscripción sin revisar exhaustivamente a organismos como SPC/Serasa, incluyendo mantenimiento y seguros en planes mensuales de largo plazo.
- Santander, Itaú, Banco do Brasil y Porto Seguro: ofrecen opciones de leasing con análisis particular y asociaciones con concesionarios.
Antes de decidir, compara los términos de cada uno (valor residual, paquetes de kilometraje, tarifas administrativas).
Paso a paso para contratar tu leasing
- Realiza una simulación en línea Utiliza los simuladores disponibles en los sitios web de las empresas para calcular cuotas, plazos y valores residuales.
- Reúne la documentación Generalmente requerirás: Identificación oficial, licencia de conducir vigente, comprobante de domicilio y comprobantes de ingresos de los últimos tres meses.
- Solicita una propuesta Rellena el formulario digital o visita una agencia/concesionario asociado.
- Negocia los detalles Ajusta la cantidad de kilómetros permitidos, los plazos y el valor residual según tus necesidades.
- Firma y retira tu vehículo Revisa atentamente las cláusulas sobre mantenimiento, seguro y posibles sanciones por daños o uso excesivo.
Deducibilidad fiscal para autónomos y empresas: Los pagos realizados en leasing pueden registrarse como gastos operativos, reduciendo la base imponible del Impuesto sobre la Renta para trabajadores por cuenta propia, microempresas y empresas.
Preservación del límite de crédito rotativo: El leasing no se registra como préstamo personal, por lo tanto, no afecta tu límite de tarjeta de crédito o descubierto, manteniendo disponibilidad de otras líneas de crédito.
Contratación y gestión 100% digital: Desde la simulación hasta la firma del contrato y el seguimiento de las cuotas, todo se puede realizar en línea, sin necesidad de visitas a agencias o manejo de documentos físicos.
Inclusión de servicios de conectividad y seguimiento: Muchas compañías ofrecen servicios de telemetría, localización y asistente a bordo integrados en el leasing, sin cargos adicionales, mejorando la seguridad y el control del automóvil.
Consejos para aumentar tus posibilidades de aprobación
- Demuestra ingresos constantes: los estados de cuenta periódicos reflejan tu capacidad para cumplir con los pagos.
- Evita múltiples consultas de crédito: demasiadas verificaciones en poco tiempo pueden afectar tu puntaje.
- Considera un aval o garante: ayuda a incrementar la confianza de la entidad financiera en el negocio.
- Regulariza deudas menores: liquidar pequeñas obligaciones puede mejorar tu perfil temporalmente.
Aspectos a considerar y desventajas
- El vehículo no está a tu nombre Hasta que se complete el pago total del saldo, la propiedad sigue siendo de la financiera, impidiendo la reventa inmediata o modificaciones personales.
- Límite de kilometraje Los contratos habitualmente establecen un límite mensual (ej.: 1 000–1 500 km). Superar ese límite genera cargos por kilómetro adicional recorrido.
- Cargas por daños fuera del uso normal Al finalizar el contrato de leasing, pueden aplicarse cargos por rasguños, abolladuras o desgaste mayor al estimado.
Conclusión
Para quienes tienen el crédito dañado, el leasing de vehículos se presenta como una solución práctica para recuperar la movilidad: elimina la necesidad de un alto pago inicial, flexibiliza la evaluación crediticia y ofrece cuotas ajustadas. Con la posibilidad de comprar al término o renovar el contrato, mantienes el poder de decisión sin comprometer tus finanzas. Compara ofertas, organiza la documentación y negocia las mejores condiciones ― en poco tiempo, estarás de nuevo al volante con la tranquilidad que mereces.
